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2013年8月25日 (日)

年収200万円の人も、貯金が1000万円以上ある人も。着実な投資を学びましょう! ●干場

今月の新刊の一つ、内藤忍さんの

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貯金が1000万円になったら資産運用を考えなさい

が売れている!

20代が多い弊社の営業スタッフや営業先の書店員さんは、貯金が1000万円もある人なんて、少ない!とか言って、うれを疑っていたみたいだけれど、45歳以降なら、そのくらいは貯めている家庭も少なくないはず。たとえ、ローンはあっても、それとは別に。

そして、そのくらいの層がいちばん、何もしていない。
と、読んだ。

だって、アベノミクス以降、また息を吹き返してきた投資本は、株式投資とかFXとかリートとか、いかにもお金に余裕のある人、あるいは、投資好きの人向け。
でも、大半のサラリーマンは、とりあえず、各行保証されている(?)1000万円まで、せっせとためて、放置している、というのが日本の実情だと思う。

で、このままいくと、日本はヤバイ、円だけで持っているのはヤバイ、銀行預金だけでは目減りするだけ……で、銀行の相談会みたいなのの案内がくると、出かけていって、銀行なら、だまされることはないだろうということで、銀行の言うままに。あるいは、結局、何もしないで、そのまま。。。

そういう人が大半だと思う。って、要するに、私のことだけど。。。

というわけで、マネックス証券の創業に参加。のちに、マネックスユニバーシティの代表を務め、いまは、資産デザイン研究所を設立して代表を務める内藤忍さんに、わたしのような人のための投資の本、作ってもらいました!

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内藤さん曰く、投資の世界には、二つの鳥がいる。カモとサギ。
わたしは、(悪徳業者の)サギにはひっかからないつもりで、(銀行の)カモになっていた!と。。。


ちなみに、投資は基本、リスクとリターンで考えるわけで、

ローリスク・ローリターンが、預金。ハイリスク・ハイリターンが株式・FX。
中間が、債券。

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で、ローリスク・ハイリターンを謳うのがサギ。
知らないうちに、ハイリスク・ローリターンの商品を買わされてしまうのがカモ。
この場合のリスクは、ハイコスト、といった方が正確。要するに、金融機関の手数料などが高く、売る側にとっては美味しい商品ということ。


ま、細かいことは、本書を読んでいただくとして、本書の優れた点は、資産別の投資ガイドブックとなっているところ。それも、インデックスファンドの分散投資を、ずっと以前から提唱している常識派の内藤さんならではの、着実な投資入門書となっている点です。

1)貯金1000万円未満→ 500万円をインデックスファンドで分散投資

2)貯金1000万円以上→ 日本株、外国株、国債、外国債券手間森、一部でワイン投資にチャレンジ

3)貯金3000万円以上→ 金融商品での運用は1000万円以下に。
先進国の海外不動産投資で攻める。

4)貯金1億円以上→ 金融商品は一部。半分以上を、先進国&新興国の海外不動産投資で、ハイリターン!

丁寧で易しい図解も豊富。そもそも貯金しっぱなしの投資ものぐさ、初心者にも、わかりやすい良書です! 売れているのがわかります。

日本国債、外国国債、REIT、FTF、FXなど、金融商品ごとに、内藤さんによる
リターン度、リスク度、難易度の4段階評価つきのわかりやすい説明も!


くわしいもくじは、こちらをご覧ください!

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で、この本のいわばダイジェストとでも言える記事が、今週の週刊文春に!!

内藤さん寄稿の大きな特集になっています!!




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さて、それでも、やっぱり1000万円なんてほど遠いという若いみなさまには、こちら! 6月出版のこの本があるでしょ!

NHKあさイチでもすっかりセミレギュラーのようになってしまわれた家計再生コンサルタントの横山光昭さん

年収200万円からの投資生活宣言』!

でも、基本は、内藤さんの1000万円以下の方へのガイドと同じだと言うことがわかります。

つまり、貯金の半分を投資に回す。最初は、インデックスファンドから。
そして、投資の基本も同じです。

①分けて散らす
②コツコツ積み立てる
③長い目で考える
④手数料を意識する

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ただ、なにしろ年収200万円ですので、ワイン投資や不動産投資は厳禁!とのこと!
ま、当たり前ですね。

また、手数料の観点から、ネット証券会社への登録を勧めています。
わたしも、そうしよう!

ちなみに、内藤さんの「1000万円以上」の方向けの本の方でも、手数料のかからないネット証券をすすめ、その上手な使い方も書いてあります。ただ、ある程度の資金をお持ちの方には、パーソナルにフィナンシャルアドバイザーを雇うことも勧めています。すくなくとも、銀行の手数料より、総額が大きい分、ずっと安くつきます。

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というわけで、年収200万円からの投資入門と、貯金1000万円からの投資入門、あなたはどちらで、投資を始めますか?

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*PROFILE*

  • 干場弓子
    ディスカヴァー・トゥエンティワン取締役社長。魚座。愛知県立旭丘高校、お茶の水女子大学文教育学部卒業。新卒時、世界文化社入社。「家庭画報」編集部等を経て、1984年、ディスカヴァー・トゥエンティワン設立に参画し、現在に至る。夫と高校生の息子との3人暮らし。好きな言葉は、「Tomorrow is Another Day」。スカーレットの言葉です。理想の男性は、レット・バトラー。もしくは、クラーク・ケント(スーパーマン)。夫は、どちらにも、似ていない。
    ***
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